درگاه پرداخت اینترنتی به عنوان یک فضای امن برای انجام تراکنشهای آنلاین میان خریداران و فروشندگان عمل میکند. این درگاهها به کسبوکارها این امکان را میدهند که محصولات یا خدمات خود را به صورت آنلاین به مشتریان عرضه کنند و در ازای آن، وجه مورد نظر را دریافت نمایند.
انواع درگاه پرداخت اینترنتی
درگاههای پرداخت اینترنتی به دو دسته اصلی تقسیم میشوند: مستقیم و غیرمستقیم. درگاه مستقیم به این معناست که پرداخت بهطور مستقیم و آنلاین از سوی خریدار انجام میشود و اطلاعات کارت اعتباری یا حساب بانکی بهصورت رمزگذاری شده و امن ارسال میگردد. از سوی دیگر، درگاههای غیرمستقیم ابتدا پرداخت را به حساب یک واسطه یا پردازنده پرداخت منتقل کرده و سپس وجه به حساب فروشنده واریز میشود.
▎1. درگاه پرداخت مستقیم
درگاه پرداخت مستقیم نوعی از درگاه اینترنتی است که توسط بانکها ارائه میشود و مستقیماً به حساب بانکی پذیرنده متصل است. در این نوع درگاه، تراکنشها بهطور مستقیم بین بانک و مشتری انجام میشود.
مزایای درگاه مستقیم:
• امنیت بالا: به دلیل عدم وجود واسطه، درگاه پرداخت مستقیم از امنیت بیشتری برخوردار است.
• عدم دریافت کارمزد: یکی از مزایای مهم این نوع درگاه این است که بانک برای تراکنشها کارمزد نمیگیرد.
• کنترل بیشتر: پذیرنده درگاه پرداخت مستقیم کنترل بیشتری بر روی تراکنشها و اطلاعات مشتریان دارد.
• عدم نیاز به واسطه: در این نوع درگاه، نیازی به واسطه نیست و تراکنشها مستقیماً بین بانک و مشتری انجام میشود.
معایب درگاه مستقیم:
• شرایط سختتر برای دریافت: برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم، باید شرایط و مدارک خاصی مانند مجوز را ارائه دهید.
• نیاز به مدارک بیشتر: برای دریافت این نوع درگاه، به مدارک بیشتری نسبت به درگاه غیرمستقیم نیاز دارید.
• فرایند دریافت طولانیتر: فرایند دریافت درگاه پرداخت مستقیم معمولاً زمانبرتر از درگاه پرداخت غیرمستقیم است.
2. درگاه پرداخت غیر مستقیم (واسط):
درگاه پرداخت غیرمستقیم (واسط) نوعی از درگاه پرداخت اینترنتی است که توسط واسطهها ارائه میشود و به حساب بانکی این واسطه متصل است. در این نوع درگاه، ابتدا تراکنشها به حساب بانکی واسطه و سپس به حساب بانکی شما منتقل میشوند.
▎مزایای درگاه غیرمستقیم:
• سهولت و سرعت بیشتر: دریافت درگاه پرداخت غیرمستقیم معمولاً آسانتر و سریعتر از درگاه مستقیم است و به مدارک کمتری نیاز دارد.
• خدمات جانبی: بسیاری از واسطهها خدمات اضافی مانند پشتیبانی، مدیریت تراکنشها و گزارشدهی را به پذیرندگان ارائه میدهند.
• عدم نیاز به دانش فنی: برای راهاندازی و استفاده از درگاه غیرمستقیم معمولاً نیازی به دانش فنی خاصی نیست.
▎معایب درگاه غیرمستقیم:
• امنیت کمتر: امنیت درگاههای غیرمستقیم به دلیل وجود واسطه نسبت به درگاههای مستقیم پایینتر است.
• کارمزد بیشتر: بر خلاف درگاههای مستقیم، درگاههای غیرمستقیم معمولاً کارمزد دریافت میکنند.
• وجود واسطه: همیشه احتمال سوءاستفاده توسط واسطه وجود دارد. این امکان وجود دارد که پرداختیار با عدم واریز کامل وجه به حساب پذیرنده یا فروش اطلاعات مشتریان به اشخاص ثالث، اقدام به کلاهبرداری کند.
کدام درگاه مستقیم یا غیر مستقیم مناسب تر است؟
هر یک از این دو نوع درگاه پرداخت، ویژگیها و نقاط قوت و ضعفی دارند که به آنها پرداختهایم. هیچیک از این دو درگاه بر دیگری برتری ندارد، بلکه هر کدام بسته به نیازها و شرایط فردی اهمیت پیدا میکنند. شما باید با توجه به نیازهای خاص خود، تصمیم بگیرید که کدام یک از درگاههای مستقیم یا غیرمستقیم برای شما مناسبتر است.
▎درگاه پرداخت مستقیم مناسب است برای:
• کسبوکارهایی که به امنیت بالا اهمیت میدهند.
• کسبوکارهایی که نیاز به کنترل کامل بر تراکنشها و اطلاعات مشتریان دارند.
• کسبوکارهایی که حجم بالایی از تراکنشها را مدیریت میکنند.
• کسبوکارهایی که دانش فنی لازم برای راهاندازی و استفاده از درگاه را دارند.
• کسبوکارهایی که بودجه محدودی در اختیار دارند.
▎درگاه پرداخت غیرمستقیم مناسب است برای:
• کسبوکارهایی که به دنبال دریافت آسان و سریع درگاه هستند.
• کسبوکارهایی که حجم تراکنشهای پایینی دارند.
• کسبوکارهایی که نیازی به دانش فنی برای راهاندازی و استفاده از درگاه ندارند.
نحوه دریافت درگاه پرداخت اینترنتی
هر یک از درگاههای پرداخت مستقیم و غیرمستقیم به روشهای خاصی برای دریافت نیاز دارند. در ادامه به بررسی نحوه دریافت درگاه پرداخت اینترنتی خواهیم پرداخت.
▎درگاه پرداخت مستقیم
هر بانک شرایط و پیشنیازهای خاص خود را برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم دارد که باید به دقت مطالعه شوند. به عنوان مثال، برخی از بانکها برای ارائه درگاه بانکی، نیاز به داشتن حساب بانکی در همان بانک دارند.
برای دریافت درگاه مستقیم، شما به نماد اعتماد الکترونیک نیز نیاز دارید. اوج وب این نماد را بر روی وبسایتها نصب میکند. با داشتن نماد اعتماد الکترونیک، میتوانید درگاه مستقیم را به صورت زیر دریافت کنید:
1. به وبسایت بانک مورد نظر مراجعه کنید.
2. به بخش درگاه پرداخت بانکی بروید و فرم مربوطه را تکمیل کنید.
3. پس از بررسی و تأیید فرم، جزئیات درگاه پرداخت اینترنتی برای شما ارسال خواهد شد.
اگر برای طراحی سایت خود در یزد نیاز به یک مشاوره صادقانه دارید، لطفا فرم زیر را پر کنید .
درگاه پرداخت غیرمستقیم
درگاههای پرداخت غیرمستقیم به عنوان واسطه یا شرکتهای ثالث عمل میکنند. این نوع درگاهها به این شکل کار میکنند که این شرکتها از چندین بانک مختلف درگاههای پرداخت را به صورت مستقیم دریافت کرده و سپس این درگاهها را به شما ارائه میدهند و بابت این خدمات هزینههایی را دریافت میکنند.
برای دریافت درگاه غیرمستقیم نیازی به داشتن نماد اعتماد الکترونیک و مدارک مشابه نیست. مراحل دریافت این درگاه به صورت زیر است:
1. ابتدا در وبسایتهای مربوطه ثبتنام کنید.
2. پس از تأیید اطلاعات هویتی شما، میتوانید برای ثبت آدرس وبسایت خود جهت دریافت درگاه پرداخت اقدام کنید.
3. پس از تأیید دامنه سایت شما، یک API در اختیارتان قرار میگیرد که میتوانید از آن برای انجام پرداختهای آنلاین در وبسایت خود استفاده کنید.
4. در مرحله بعد، اطلاعات لازم برای انتقال وجه به حسابتان را به سایت ارائه میدهید تا هنگام درخواست، تراکنشها به حساب شما واریز شوند.
معرفی درگاه پرداخت مستقیم:
- به پرداخت ملت
- الکترونیک کارت دماوند
- آسان پرداخت پرشین
- تجارت الکترونیک پارسیان
- پرداخت الکترونیک سامان
- پرداخت الکترونیک پاسارگاد
- نوین آرین
- پرداخت الکترونیک
- فن آوا کارت
- کارت اعتباری ایران کیش
- شرکت پرداخت الکترونیک سپهر
- سایان کارت
درگاه پرداخت غیر مستقیم یا (واسط)چیست؟
درگاه واسط یا پرداختیار یکی از انواع درگاههای پرداخت آنلاین است که برای دریافت آن نیازی به مراجعه به بانک و انعقاد قرارداد مستقیم با آنها ندارید. شما میتوانید با شرکتهای واسط که بین بانکها و متقاضیان قرار دارند، قرارداد ببندید.
این شرکتها با بانکهای مختلف توافق کرده و خدمات آنها را برای ارائه درگاه اینترنتی فراهم میکنند. صاحبان فروشگاههای اینترنتی و وبسایتها میتوانند با این شرکتها قرارداد امضا کرده و درگاه خود را دریافت کنند.
تفاوت این نوع درگاه با درگاه مستقیم در این است که مبلغ واریز شده بابت خرید مشتری به حساب شخصی شما منتقل نمیشود؛ بلکه به حساب شرکتی که با آن قرارداد بستهاید واریز میشود و این شرکت به صورت روزانه با صاحبان کسبوکار تسویه حساب میکند.
برای دریافت این درگاه، نیازی به نماد اعتماد الکترونیکی و مجوزهای کسبوکار ندارید و تنها با احراز هویت خود میتوانید در کمترین زمان، حتی در طول یک روز کاری، این درگاه را دریافت کنید.
کارمزد تراکنشها توسط شرکتهای واسط دریافت میشود و اغلب ارائهدهندگان درگاه پرداخت واسط، تسویه حساب را به صورت روزانه انجام میدهند.
در درگاه واسط، امکان ایجاد یک صفحه شخصی پرداخت وجود دارد که نام و نام شرکت شخص درخواستدهنده را نمایش میدهد. این صفحه معمولاً توسط اکثر شرکتهای ارائهدهنده درگاه پرداخت واسط اینترنتی ارائه میشود.
علاوه بر این، قابلیت ویرایش صفحه پرداخت نیز وجود دارد؛ به این معنا که شما میتوانید رنگبندی یا آیتمهای ضروری صفحه را به دلخواه تغییر دهید.
مزایای درگاه پرداخت واسط
- فعال سازی سریع و آسان در کمترین زمان ممکن
- عدم نیاز به مجوزهای کسب و کار و نماد اعتماد الکترونیک ( اینماد )
- امکان داشتن صفحه شخصی پرداخت و درج لوگو و اسم در صفحه پرداخت
- امکان اتصال آن به چند درگاه
- پشتیبانی توسط شرکت واسط
معایب درگاه پرداخت واسط
- دریافت کارمزد تراکنش ها
- عدم پرداخت هزینه به صورت مستقیم به حساب شما
- طولانی بودن مدت زمان تسویه حساب توسط شرکتهای واسط
- امنیت پایین نسبت به درگاه پرداخت مستقیم
در نتیجه....
در پایان، خوشحالیم که تا انتهای این مقاله با ما همراه بودید. در این مقاله به بررسی درگاههای پرداخت مستقیم و غیرمستقیم پرداختیم. اکنون باید با توجه به نیازهای خود، بهترین تصمیم را در انتخاب بین این دو نوع درگاه بگیرید تا مناسبترین گزینه را انتخاب کنید.